¿Puedo perder mi casa si no pago una tarjeta de crédito en México? La verdad que nadie te dice
Cuando una persona deja de pagar una tarjeta de crédito, lo primero que aparece no es un abogado… sino un despacho de cobranza llamando, enviando mensajes, correos y hasta visitando el domicilio con amenazas de “embargo inmediato”.
Y aquí está la verdad que casi nadie explica de manera clara:
👉 No pueden embargar tu casa sin un juicio.
👉 No pueden entrar a tu domicilio sin una orden judicial.
👉 La mayoría de las amenazas son ilegales.
Pero… ¿entonces sí existe la posibilidad de perder una casa por una deuda bancaria?
La respuesta es sí, pero bajo condiciones muy específicas que explico a continuación.
Como asesor jurídico, esto lo vivo cada semana con clientes de CDMX, Estado de México, Guadalajara y Monterrey que llegan aterrados por mensajes falsos de “último aviso de embargo”.
Vamos por partes:
¿Puede el banco embargar mi casa si no pago una tarjeta de crédito?
La respuesta corta
Sí es posible, pero solo si el banco gana un juicio mercantil y el juez lo autoriza.
La inmensa mayoría de los despachos lo omiten porque su trabajo consiste en presionarte emocionalmente, no en explicarte la ley.
La respuesta completa
Para que tu casa pueda ser embargada, deben cumplirse todos los siguientes pasos:
- El banco debe demandarte formalmente.
- Un juez mercantil debe admitir la demanda.
- El juez debe emitir una orden de embargo sobre bienes suficientes para cubrir la deuda.
- Un actuario debe presentarse en tu domicilio.
- Debe levantarse un acta de embargo con tu firma (o tu negativa).
- El proceso continúa hasta el remate (subasta), lo cual puede tardar años.
Nada de lo anterior pasa “mañana”, ni “en 24 horas”, como dicen los despachos.
¿Qué pasa realmente si dejo de pagar mi tarjeta de crédito?
Etapa 1: Cobranza extrajudicial (lo más común)
Es la etapa donde te llaman, amenazan y envían cartas.
Pero legalmente tienen prohibido:
- intimidarte
- amenazar con cárcel
- amenazar con embargo sin juicio
- presentarse como “agentes judiciales”
Etapa 2: Cobranza judicial (solo algunos casos)
El banco evalúa si vale la pena demandar.
La realidad es que menos del 5% de los casos termina en juicio, porque:
- el proceso es lento
- es costoso para el banco
- la deuda suele ser menor al costo del litigio
¿Qué tan probable es que embarguen una casa por una deuda pequeña?
Sinceramente: muy poco probable.
¿Por qué?
Porque si debes $20,000, $50,000 o incluso $150,000 pesos, para el banco no vale la pena iniciar un juicio para embargar un bien inmueble.
Los embargos a casas por deudas de tarjeta suelen suceder cuando:
Situaciones donde SÍ es probable
- La deuda supera los $300,000 pesos.
- Hay un historial de impago prolongado (más de 18–24 meses).
- El banco cree que tienes ingresos suficientes para recuperar la deuda vía remate.
- El contrato contiene garantías adicionales (no es lo común en tarjetas).
¿Qué hacer si un despacho de cobranza amenaza con embargo?
La estrategia depende del estado donde vives:
CDMX
La Secretaría de Seguridad Ciudadana y CONDUSEF han registrado múltiples denuncias de amenazas falsas.
Si te llegan:
- cartas de “embargo 24 horas”
- citatorios sin sello
- documentos sin juez ni expediente
Son falsos.
Estado de México
Los despachos suelen visitar domicilios.
Recomendación: no les abras. No tienen autoridad para entrar.
Jalisco / Monterrey
Son frecuentes las amenazas por WhatsApp.
Guarda capturas y repórtalos a CONDUSEF.
¿Qué bienes sí pueden embargar (y cuáles no)?
Bienes que sí pueden embargar:
- vehículos
- cuentas bancarias
- bienes muebles del domicilio
- propiedades a tu nombre (solo con juicio)
Bienes NO embargables:
- cama
- ropa
- herramientas necesarias para trabajar
- alimentos
- bienes de terceros
¿Cómo evitar un embargo si ya estoy en problemas?
1. Negocia directamente con el banco (no con el despacho)
El despacho no decide descuentos ni convenios.
2. Solicita una carta convenio real
Debe tener:
- monto
- fecha límite
- sello
- firma
- número de folio
3. No te escondas
Eso provoca que el banco considere la demanda.
4. Considera reestructuras si la deuda es muy alta
5. Si ya fuiste demandado, contrata abogado inmediatamente
Perder un juicio por “rebeldía” acelera el embargo.